아티클을 읽고나면
- 고객이 결제하면 돈은 어떤 경로로 들어오나요?
- 어떤 결제 수단을 붙여야 하나요?
- PG 계약은 어떤 순서로, 무엇을 비교하나요?
오픈마켓에서는 결제를 플랫폼이 처리해 주지만, 자사몰을 열면 결제 대행사(PG) 계약부터 결제 수단 구성, 정산 주기까지 직접 정해야 합니다. 특정 업체를 고르기 전에 비교해야 할 기준과, 2024년 미정산 사태 이후 달라진 제도를 정리했습니다.
SHORT ANSWER
결제 수단은 고객 습관에 맞추고
PG는 수수료보다 정산 조건부터 봅니다
국내 온라인 결제는 신용카드가 중심이고, 간편결제 이용이 해마다 빠르게 늘고 있습니다. 자사몰은 PG사 한 곳과 계약하면 카드·계좌이체·간편결제를 한 번에 붙일 수 있습니다. 업체를 비교할 때는 수수료율만이 아니라 정산 주기, 보증금·보증보험, 지원 결제수단, 해지 조건을 함께 봐야 합니다.
01 · 결제의 구조
고객이 결제하면 돈은 어떤 경로로 들어오나요?
PG(전자지급결제대행)는 쇼핑몰과 카드사·은행 사이에서 결제를 대신 받아 주고, 정해진 날짜에 판매자에게 정산해 주는 회사입니다. 개별 쇼핑몰이 카드사마다 가맹 계약을 맺기 어렵기 때문에 PG가 그 사이를 묶어 줍니다.
- STEP 1고객 결제카드·계좌이체·간편결제 선택
- STEP 2PG 승인카드사·은행·간편결제사에 승인 요청
- STEP 3PG가 대금 보관수수료를 뺀 정산금을 일시 보유
- STEP 4판매자 정산계약한 주기(D+n)에 판매자 계좌로 입금
3단계에서 PG가 판매자에게 줄 돈을 잠시 들고 있다는 점이 중요합니다. 이 돈을 어떻게 보호하느냐가 2024년 이후 제도 개선의 핵심이 됐습니다.
02 · 결제 수단 구성
어떤 결제 수단을 붙여야 하나요?
결제 수단은 많을수록 좋은 게 아니라 우리 고객이 이미 쓰는 것이어야 합니다. 결제 화면에서 원하는 수단이 없으면 장바구니를 떠나고, 너무 많으면 고르는 데서 이탈합니다.
| 결제 수단 | 고객 입장 장점 | 판매자가 확인할 점 |
|---|---|---|
| 신용·체크카드 | 가장 익숙하고 할부 가능 | 카드 수수료, 정산 주기, 할부 수수료 부담 주체 |
| 간편결제(각종 페이) | 카드번호 입력 없이 비밀번호·생체 인증 | PG 계약과 별도 심사가 있는지, 간편결제사 프로모션 비용 |
| 계좌이체·가상계좌 | 카드 없는 고객, 고액 결제 | 입금 확인 자동화, 미입금 주문 처리 |
| 휴대폰 소액결제 | 카드가 없는 고객의 소액 결제 | 수수료와 취소 가능 기간은 PG 계약서에서 확인 |
| 해외 결제(해외카드 등) | 역직구 고객 결제 | 통화·환율, 해외 차지백 처리 |
애플페이처럼 특정 기기 기반 결제는 2023년 3월 국내에 도입된 뒤 지원 카드사와 PG사가 늘고 있지만, 자사몰에서 쓰려면 계약한 PG가 해당 수단을 지원하는지부터 확인해야 합니다.
03 · PG 계약
PG 계약은 어떤 순서로, 무엇을 비교하나요?
PG 계약 전 비교표에 넣을 항목
수수료 말고도 이것을 봅니다
- 정산 주기D+2, D+5, 월 정산 등. 현금흐름에 직접 영향확인
- 보증금·보증보험 요구 여부업종·매출 규모에 따라 정산금 일부를 보류하는 경우확인
- 지원 결제수단과 연동 방식쓰는 쇼핑몰 솔루션(호스팅사)과 바로 연동되는지확인
- 정기결제(빌링) 지원구독 상품이 있다면 필수확인
- 취소·부분환불·차지백 처리취소 수수료, 정산 후 취소 시 상계 방식확인
- 계약 기간과 해지 조건위약금, 사업자 변경 시 처리확인
신청에는 보통 사업자등록증, 대표자 신분 확인, 정산 계좌, 쇼핑몰 URL과 상품·환불 정책 화면이 필요하고, PG사 심사를 거칩니다. 통신판매업 신고에 필요한 구매안전서비스 이용확인증을 PG사의 에스크로 서비스로 발급받는 경우가 많으니 순서를 맞춰 진행하세요.
04 · 정산금 보호
미정산 사태 이후 결제 제도는 무엇이 바뀌었나요?
- 2024.07위메프·티몬 미정산 사태판매대금 정산 지연, PG·카드사 통한 환불 진행
- 2025.12.16개정 전자금융거래법 공포PG업자가 보유하는 정산자금 전액 외부관리 의무화
- 2026.06.19시행령·감독규정 개정안 입법예고신탁·예치·지급보증보험 방식, 대규모 PG 자본금 10억→20억원
- 2026.09.17대규모유통업법 개정안 국회 통과특약매입 등 대금 지급기한 40일→20일, 직매입 60일→35일
- 2026.12.17PG 정산자금 외부관리 의무 시행 예정판매자 정산금을 PG 고유재산과 분리 보호
이 글은 특정 결제 서비스를 추천하지 않습니다. 수수료와 정산 조건은 업체·업종·계약 시점에 따라 다르니 견적을 받아 비교하세요. 제도 내용은 2026-10-23 기준이며, 시행령 등 세부사항은 확정 전일 수 있습니다.
자주 묻는 질문
스마트스토어만 운영하면 PG 계약이 필요한가요?
필요 없습니다. 오픈마켓은 플랫폼이 결제를 처리하고 판매대금을 정산합니다. 자사몰이나 직접 결제를 받는 사이트를 열 때 PG 계약이 필요합니다.
PG사를 여러 곳 쓸 수 있나요?
가능합니다. 카드 결제는 한 곳, 특정 간편결제는 다른 곳을 쓰는 식입니다. 다만 정산 관리가 복잡해지므로 초기에는 한 곳으로 시작하는 경우가 많습니다.
간편결제를 붙이면 수수료가 더 나오나요?
간편결제사와 PG사, 계약 조건에 따라 다릅니다. 같은 고객이 같은 카드로 결제해도 결제 경로에 따라 수수료가 달라질 수 있으니 수단별로 견적을 받으세요.
PG 정산자금 외부관리 제도는 판매자에게 무엇이 좋나요?
2026년 12월 17일부터 PG업자는 판매자에게 줄 정산자금을 신탁·예치·지급보증보험 방식으로 따로 관리해야 합니다. PG사가 어려워져도 정산금이 고유재산과 섞이지 않도록 보호하는 장치입니다.
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사실 확인·사례 출처
- 한국은행 · 2025년중 전자지급서비스 이용현황 (2026-03-20) · 확인 2026-10-23
- 금융위원회 · 위메프·티몬 사태 미정산 현황 점검 (2024-08-02) · 확인 2026-10-23
- 금융위원회 · PG업 정산자금 보호 및 관리·감독 강화 관련 전자금융거래법 시행령 및 감독규정 개정안 입법예고 (2026-06-19) · 확인 2026-10-23
- 공정거래위원회 · 대규모유통업법 개정안 국회 본회의 통과 (2026-09-17) · 확인 2026-10-23
법령·수치 기준일 2026-10-23.
